أعلنت مجموعة من البنوك العاملة في السوق المصرية عن توافر عدد من القروض الشخصية التي تلبي احتياجات مختلف العملاء، سواء كانوا موظفين أو أصحاب مهن حرة. يأتي ذلك في الوقت الذي يترقب فيه العديد من المتابعين بالشؤون المالية والمصرفية اجتماع البنك المركزي المصري المرتقب لتحديد سعر الفائدة.
القروض الشخصية في البنوك المصرية
تقدم البنوك المصرية القروض الشخصية بشروط ميسرة، موجهةً في الأساس إلى الموظفين الذين يضمنون تحويل رواتبهم، بالإضافة إلى أصحاب الأعمال الحرة. وتختلف تفاصيل القروض من بنك لآخر بناءً على طبيعة الوظيفة وإجمالي الدخل الشهري للعميل، مع وجود شروط تتعلق بالعمر وفترة السداد.
تأثير رفع سعر الفائدة على القروض الشخصية
شهدت أسعار الفائدة على القروض الشخصية ارتفاعًا ملحوظًا في الفترة الأخيرة، نتيجة لزيادة معدلات الفائدة من قبل البنك المركزي المصري. في العامين ونصف الأخيرين، ارتفعت الفائدة بنسبة 19% في إطار جهود الحكومة لمواجهة معدلات التضخم المرتفعة. وتشير التوقعات إلى أن البنك المركزي قد يحافظ على سعر الفائدة دون تغيير في اجتماعه القادم، خاصةً بعد إدخاله تغييرات غير ملموسة في آخر ثلاثة اجتماعات. في الوقت الراهن، تبلغ نسبة الفائدة على الإيداع 27.25%، بينما تصل إلى 28.25% على الإقراض.
تفاصيل القروض الشخصية في أبرز البنوك
1. البنك الأهلي المصري:
قيمة القرض: تصل إلى 3 ملايين جنيه.
سعر الفائدة: يتراوح بين 29.75% و32.5% سنويًا، حسب نوع وظيفة العميل ونوع القرض.
فترة سداد القرض: تصل إلى 12 عامًا كحد أقصى، مما يوفر للعملاء مرونة كبيرة في السداد.
المصروفات الإدارية: تتراوح بين 2% و3% من إجمالي قيمة القرض، ويُخصم مرة واحدة عند استلام القرض.
الدخل الشهري المطلوب: يجب ألا يقل عن 1500 جنيه، ما يجعله متاحًا لفئة كبيرة من الموظفين.
سن العميل: يمكن للعميل التقدم بطلب القرض إذا كان عمره بين 21 و65 عامًا.
2. بنك مصر:
قيمة القرض: تصل أيضًا إلى 3 ملايين جنيه.
سعر الفائدة: يتراوح بين 28.5% و32% سنويًا، حسب نوع وظيفة العميل.
فترة السداد: تمتد حتى 12 عامًا.
المصروفات الإدارية: يتم خصم 3% من إجمالي قيمة القرض عند الحصول عليه.
الدخل الشهري المطلوب: يجب أن لا يقل عن 1000 جنيه لموظفي الحكومة، و2000 جنيه لموظفي القطاع الخاص.
سن العميل: يتراوح بين 21 و65 عامًا.
3. البنك التجاري الدولي (CIB):
قيمة القرض: تصل إلى 8 ملايين جنيه، وهو من أعلى القروض المقدمة من البنوك.
سعر الفائدة: يتراوح بين 26% و36% سنويًا، معتمدًا على نوع الوظيفة ونوعية القرض.
فترة السداد: تصل إلى 8 سنوات كحد أقصى.
المصروفات الإدارية: تتراوح بين 1.75% و2% من إجمالي قيمة القرض، تُخصم مرة واحدة.
الدخل الشهري المطلوب: يجب ألا يقل عن 3000 جنيه.
سن العميل: يتراوح عمر العميل بين 21 و65 عامًا.
4. بنك الإسكندرية:
قيمة القرض: تصل إلى 5 ملايين جنيه.
سعر الفائدة: يعتمد على وظيفة العميل ونوع الشركة التي يعمل بها، ويتم تحديده بالتعاون مع موظف البنك.
فترة السداد: تصل إلى 12 عامًا كحد أقصى.
المصروفات الإدارية: تُخصم 2% من إجمالي قيمة القرض مرة واحدة.
الدخل الشهري المطلوب: يجب ألا يقل عن 1000 جنيه.
سن العميل: يمكن للعميل الاستفادة من القرض إذا كان عمره بين 21 و65 عامًا.
توقعات اجتماع البنك المركزي وتأثيره على القروض
مع اقتراب موعد اجتماع البنك المركزي المصري، تزداد الآمال في معرفة مصير سعر الفائدة، الذي يؤثر بشكل مباشر على تكلفة القروض. وفي ظل استقرار سعر الفائدة عند مستوياتها الحالية، من المتوقع أن تواصل البنوك تقديم القروض الشخصية بشروط ميسرة، لكن إن بنسبة فائدة مرتفعة نسبيًا لمواكبة التضخم.
